Política KYC / AML / PLD

Las siglas cubren tres disciplinas complementarias. KYC (Know Your Customer, conoce a tu cliente) es el proceso con el que confirmamos quién eres y que tus datos son verdaderos. AML (Anti-Money Laundering) y su equivalente en español, PLD (prevención de lavado de dinero), son el conjunto de medidas para evitar que la plataforma se use para dar apariencia legítima a recursos de origen ilícito. CFT (combate al financiamiento del terrorismo) extiende esas medidas a fondos destinados a actividades terroristas.

Los procedimientos de verificación tienen tres propósitos concretos: proteger tu cuenta de suplantaciones y fraudes, cumplir las obligaciones aplicables a los servicios tecnológicos e informativos que ofrecemos a usuarios mexicanos, y mantener un entorno operativo sano para todos los clientes. Sin verificación no hay activación: es una condición de uso, no un trámite opcional.

El lavado de dinero consiste en insertar recursos de origen ilícito en el circuito financiero para hacerlos parecer legítimos. La prevención (PLD/AML) combina tres frentes: la evaluación de riesgos, la verificación de identidad de los usuarios y el monitoreo de operaciones en busca de patrones sospechosos, como movimientos sin sentido económico, montos justo debajo de umbrales de reporte o ciclos rápidos de depósito y retiro.

Cuando el monitoreo detecta actividad que puede constituir un hecho delictivo o una operación inusual, la legislación aplicable obliga a presentar reportes ante la autoridad competente y prohíbe avisar al usuario involucrado. Magno Finspirex aplica estas medidas dentro del alcance que corresponde a su carácter de plataforma tecnológica, en coordinación con los proveedores y entidades con las que opera.

Para acreditar tu identidad aceptamos documentos oficiales vigentes con fotografía reconocidos en México: credencial para votar del INE, pasaporte mexicano vigente o cédula profesional con fotografía. El documento debe aparecer completo, legible y sin reflejos, en fotografía o escaneo directo (no una captura de pantalla ni una fotocopia).

Para acreditar domicilio aceptamos comprobantes recientes (no mayores a tres meses): recibo de luz, agua, gas, teléfono fijo, estado de cuenta bancario o de telefonía a tu nombre, con tu dirección visible. Si el comprobante está a nombre de otra persona, el equipo de verificación te pedirá una carta de residencia simple además del comprobante.

Como paso final, se te pedirá una selfie breve con tu documento para confirmar que la persona que registra la cuenta es la misma del documento. No usamos reconocimiento biométrico persistente: la comparación se hace para la verificación y la imagen se conserva como parte del expediente KYC mientras exista la obligación de conservarlo.

Ciertos perfiles requieren una revisión más profunda, llamada diligencia debida reforzada. Aplica, por ejemplo, a cuentas con volúmenes de operación altos de forma sostenida, usuarios con actividad en jurisdicciones de riesgo elevado, estructuras con personas políticamente expuestas o casos en que el origen de los fondos no queda claro con la documentación estándar.

En esos casos podemos pedir información complementaria: comprobantes del origen de los fondos (nómina, venta de bienes, declaraciones), referencias bancarias o una explicación de la actividad económica declarada. La diligencia reforzada no es una acusación: es la forma de confirmar que la operación es coherente con tu perfil antes de autorizar montos mayores.

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por causas específicas: documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos del registro que no coinciden con el documento; indicios de falsificación; selfie que no corresponde a la persona del documento; omisión de la información solicitada tras un requerimiento formal; o hallazgos en listas de sancionados y personas políticamente expuestas que exijan revisión adicional.

También puede suspenderse una verificación ya completada si detectamos, por ejemplo, que un documento presentado fue cancelado por la autoridad emisora o que los datos cambiaron sin actualizarse en tu perfil. En la mayoría de los casos puedes corregir el problema y volver a presentar documentos; el equipo te indica siempre el motivo del rechazo y qué necesitas para reintentar, salvo cuando la normativa aplicable limita la información que podemos compartir.

Tu parte del compromiso es presentar datos verdaderos, completos y vigentes, tanto en el registro como en cada documento. Eso incluye actualizar tu perfil cuando cambies de domicilio, teléfono o documento de identidad, y operar únicamente con fondos de tu propiedad movidos desde cuentas y tarjetas a tu nombre.

Presentar información falsa o adulterada tiene consecuencias que van más allá del cierre de la cuenta: puede implicar la retención de fondos hasta aclarar el origen, la cancelación definitiva del servicio y, en los casos que correspondan, la presentación de reportes ante las autoridades competentes. También está prohibido usar la cuenta en nombre de terceros o prestar tu identidad verificada para que otra persona opere.

Para ejecutar la verificación y la prevención de lavado trabajamos con receptores claramente delimitados: proveedores de servicios KYC que validan documentos e identidades, proveedores tecnológicos que hospedan la plataforma bajo contratos de confidencialidad, entidades y contrapartes con las que operas cuando la operación lo requiere, y las autoridades competentes cuando la ley obliga a reportar o responder requerimientos.

Ningún receptor puede usar tus datos KYC para sus propios fines comerciales. Las transferencias se limitan a lo estrictamente necesario para la finalidad de verificación, cumplimiento y operación de tu cuenta, y cada proveedor se selecciona evaluando sus medidas de seguridad y su compromiso contractual de confidencialidad.